Encontraste la casa que quieres, pero antes de soñar con las llaves hay una pregunta que define todo: ¿tienes los puntos INFONAVIT suficientes para que te aprueben el crédito? Mucha gente descubre tarde que no califica, o que le prestan menos de lo que esperaba, simplemente porque nunca revisó su puntaje. En esta guía te explicamos qué son los puntos INFONAVIT, cómo consultarlos en minutos, cuántos necesitas (el famoso mínimo de 1,080) y qué puedes hacer para subirlos.
¿Qué son los puntos INFONAVIT?
Los puntos INFONAVIT son una calificación interna del Instituto que mide tu probabilidad de obtener un crédito de vivienda. Se calculan con tu edad, tu salario, tu antigüedad cotizando, el saldo de tu subcuenta de vivienda y la situación de la empresa donde trabajas. Necesitas al menos 1,080 puntos para precalificar.
Los puntos INFONAVIT son una calificación que determina si una persona puede recibir un crédito para vivienda. Se calculan tomando en cuenta factores como tu edad, tu salario, el tiempo que llevas laborando, el dinero acumulado en tu subcuenta de vivienda y si cotizas formalmente por nómina. El Instituto también considera información sobre la empresa en la que trabajas.
¿Para qué sirven los puntos INFONAVIT?
Sirven para determinar si puedes solicitar un crédito y qué porcentaje de tu capacidad máxima te prestarán. El mínimo es de 1,080 puntos y el tope es de 1,276. Aun teniendo puntos suficientes, un mal historial en buró de crédito puede reducir el monto que finalmente te otorgan.
Los puntos INFONAVIT definen si puedes solicitar un crédito para adquirir una vivienda. La cantidad mínima que necesitas es de 1,080 puntos y el tope que alguien puede alcanzar es de 1,276. A su vez, los puntos determinan qué porcentaje de tu capacidad máxima de crédito te pueden prestar. Toma en cuenta que, para que el préstamo sea efectivo, también debes tener un buen historial en el buró de crédito.
¿Cómo se clasifican los puntos INFONAVIT?
Se agrupan en rangos según el porcentaje de crédito que liberan: con 1,080-1,089 puntos te prestan hasta el 80%, con 1,090-1,099 hasta el 90% y con 1,100 o más hasta el 100% de tu capacidad máxima. Un historial crediticio negativo puede bajar ese porcentaje.
Los puntos se clasifican de la siguiente forma:
- 1,080-1,089 puntos. Te prestan hasta el 80% correspondiente a tu edad y salario.
- 1,090-1,099 puntos. Hasta el 90% de tu capacidad máxima de crédito.
- 1,100 o más puntos. Cubre hasta el 100% de tu capacidad de crédito.
El monto total depende de tu historial crediticio y de buró. Si es negativo, el porcentaje puede bajar de forma considerable: por ejemplo, si tienes 1,080 puntos pero mal historial, el INFONAVIT podría prestarte solo entre el 60% y el 70% de la cantidad máxima.
¿Qué necesito para checar mis puntos INFONAVIT?
Para consultar tus puntos solo necesitas tu Número de Seguridad Social (NSS), saber qué tipo de crédito quieres tramitar y haber alcanzado los 1,080 puntos. La consulta es gratuita, en línea y no compromete a nada.
Documentos y requisitos para consultar tus puntos
- Tener a la mano tu Número de Seguridad Social (NSS).
- Saber qué tipo de crédito vas a tramitar.
- Verificar que cuentas con al menos 1,080 puntos.
¿Cómo saber cuántos puntos tengo en INFONAVIT?
Entra a micuenta.infonavit.org.mx, crea o inicia tu sesión, comienza la precalificación en línea y registra tu NSS y tu fecha de nacimiento. El sistema te mostrará tu puntaje y el saldo de tu subcuenta de vivienda al instante.
Sigue estos pasos para consultar tu puntaje:
- Ingresa a micuenta.infonavit.org.mx.
- Crea una cuenta o inicia sesión.
- Comienza la precalificación en línea.
- Registra tu NSS.
- Captura tu fecha de nacimiento.
Una vez que realices estos pasos, el sistema determinará tu puntaje y el ahorro que tienes en tu subcuenta de vivienda. Recuerda que, si calificas para obtener un crédito, debes contar con una relación de trabajo formal de al menos dos meses y llenar el formulario que corresponda.
¿Cuántos puntos INFONAVIT necesito para una casa?
Necesitas un mínimo de 1,080 puntos INFONAVIT para acceder a un crédito de vivienda. Con menos puntos no precalificas, aunque tengas saldo acumulado en tu subcuenta de vivienda.
Para acceder a un crédito de vivienda del INFONAVIT hay que tener mínimo 1,080 puntos. Esa es la barrera de entrada: por debajo de ese número el sistema no te dejará avanzar con la solicitud, independientemente de cuánto hayas ahorrado.
¿Importa mi edad para el crédito INFONAVIT?
Sí. A partir de los 40 años tu capacidad máxima de crédito empieza a disminuir año con año, porque se acorta el plazo disponible para pagar antes del retiro. Por eso, entre más joven solicites, mayor monto puedes alcanzar.
La edad es un factor clave. A partir de los 40 años tu capacidad máxima de crédito va disminuyendo año con año, ya que el plazo restante para liquidar el préstamo antes de tu retiro se reduce. Si estás considerando tu crédito, vale la pena no postergarlo demasiado.
¿Qué es la precalificación INFONAVIT?
La precalificación es el trámite previo en el que el INFONAVIT evalúa tu puntaje (mínimo 1,080), tu buró de crédito, tu antigüedad cotizando y que tu patrón esté al corriente con las aportaciones. Su resultado define cuánto crédito te otorgan.
La precalificación (o preevaluación) es un trámite que debe seguirse antes de solicitar un crédito. El puntaje que necesitas para realizarla es de 1,080 puntos. El sistema considera los siguientes aspectos:
- Que el patrón esté al corriente con las aportaciones.
- El análisis de tu buró de crédito.
- Tener al menos un bimestre continuo trabajado.
- Tu edad, salario y estabilidad laboral.
De la precalificación depende cuánto te otorgan de crédito. Si alguno de los aspectos mencionados no es óptimo, el total que te prestarán se verá afectado.
¿Cuánto me presta INFONAVIT de acuerdo a mi salario?
El monto crece con tu salario: con un sueldo de $7,500 el crédito ronda los $478,000 y con $25,000 puede superar los $800,000. Son cifras de referencia; el monto real depende también de tu puntaje, tu edad y el saldo de tu subcuenta.
Esta tabla muestra montos de crédito aproximados según el salario mensual. Úsala solo como referencia, ya que tu monto final dependerá de tu puntaje, edad y subcuenta de vivienda.
| Salario mensual | Crédito máximo correspondiente |
|---|---|
| $7,500 | $478,000 |
| $8,000 | $488,000 |
| $9,000 | $511,000 |
| $10,000 | $521,000 |
| $12,000 | $557,000 |
| $14,000 | $590,000 |
| $16,000 | $610,000 |
| $18,000 | $633,000 |
| $20,000 | $653,000 |
| $25,000 | $811,000 |
¿Cómo incrementar mi crédito INFONAVIT?
Puedes aumentar tu crédito con aportaciones voluntarias a tu subcuenta de vivienda y solicitando el crédito en pareja, donde se suman los saldos y puntajes. Mantener un empleo formal continuo y un buen historial en buró también eleva el monto disponible.
- Aportaciones voluntarias. Una buena forma de incrementar tu crédito es tener más dinero ahorrado. Las aportaciones voluntarias, sostenidas a largo plazo, pueden sumar una cantidad importante y elevar el monto que te prestan.
- Solicitud de crédito en pareja. Aunque la precalificación se realiza de forma individual, una pareja sí puede solicitar un crédito conjunto. Se suman los saldos y puntajes, lo que aumenta el crédito disponible.
¿Cómo se descuenta el crédito INFONAVIT en la nómina?
El crédito se descuenta vía nómina en tres modalidades: porcentaje sobre el salario base de cotización, cuota fija mensual o factor de descuento en VSM/UMI. El patrón retiene el monto en cada periodo de pago y lo entera al INFONAVIT cada bimestre.
Como lo explicamos en nuestro artículo sobre el descuento de INFONAVIT, el crédito tiene tres opciones para descontarse:
- Porcentaje. Se calcula sobre el salario base de cotización.
- Cuota fija. Una cantidad fija en pesos al mes, determinada por los días laborados con crédito durante el bimestre.
- Factor de descuento. Se aplica en Veces Salario Mínimo (VSM) o UMI (Unidad Mixta INFONAVIT).
Para el patrón, retener y enterar correctamente estos descuentos cada bimestre es una obligación: un error puede afectar los puntos de tus colaboradores y generar diferencias con el Instituto. Por eso conviene apoyarse en un sistema de nómina que calcule el descuento automáticamente.
- Necesitas mínimo 1,080 puntos para precalificar; el tope es 1,276.
- Con 1,100 o más puntos puedes acceder al 100% de tu capacidad de crédito.
- Consulta tu puntaje gratis en micuenta.infonavit.org.mx con tu NSS.
- La edad cuenta: después de los 40 años, tu capacidad de crédito baja cada año.
- Un mal historial en buró reduce el monto, aun con puntos suficientes.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos Infonavit necesito para un crédito de vivienda?
¿Cómo puedo subir mis puntos Infonavit más rápido?
¿Cada cuánto se actualizan los puntos Infonavit?
¿Puedo obtener un crédito Infonavit si tengo mal historial en buró de crédito?
¿Los puntos Infonavit se pierden si dejo de trabajar?
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